연금저축보험, 납입중지 및 유예, 약관대출을 활용하라 많은 분들이 노후준비자금 마련을 위해 연금저축(신탁·펀드·보험) 상품을 가입하고 있지만, 짧게는 10년에서 길게는 20년, 30년 등 장기간 납입이 필요하고 또 연금 개시 연령이 최소 55세 이상인 탓에 계약유지율이 50%에 불과합니다. 즉, 연금저축 가입자 절반은 중도 해지를하고 원금손실이 발생한다는 의미입니다. 이는 장기 보유자에게 유리한 저축성 보험의 특성을 잘 이해하지 못한 채 당장 연말정산 세액공제와 남들도 가입하니 나도 가입하자식의 묻지마 투자를 하기 때문입니다. 저축성 보험은 내가 납입한 보험료 전액이 적립되는 것이 아닙니다. 보험료 중 5~15% 정도 사업비 명목으로 제하고 운용되기 때문이죠. 가령 매월 50만원을 보험료로 납입하더라도 ..
연금저축 중도해지 하면 손해가 큽니다. 노후준비자금 마련 및 연말정산 세액공제를 받기 위해 많은 분들이 세제적격 연금저축상품을 가입하고 있습니다. 그러나 가입자 대부분이 세액공제 혜택은 비교적 잘 알고 있지만, 중도해지시 발생하는 세금부담은 잘 인지하지 못하는 경우가 많습니다. 저 역시 결혼 전 연말정산 세제혜택을 받기 위하여 가입한 연금보험이 납입 만기를 3개월 앞두고 있지만, 연금 개시일이 65세 이후인 탓에 결혼과 쌍둥이 출산, 육아, 이사 등 큰 목돈이 지출되어 중도해지도 고려하고 있었습니다. 당장 먹고 살 걱정이 생겼는데 노후준비는 사치란 생각이 들어서죠. 그러나 연금저축 중도해지시 발생하는 기타소득세 및 가산세는 전혀 생각하지 못했습니다. 연금저축 중도해지시 세제과세대상금액(소득·세액공제를 받..
잊혀진 포인트를 현금으로 돌려 받을 수 있는 꿀팁 소비자가 신용카드로 거래를 하는 경우 세원의 탈루를 방지할 수 있고, 거래의 투명성을 확보할 수 있어 그동안 정부에서는 각종 세제 혜택 지원을 해왔습니다. 소비자 입장에서도 분실 위험이 있는 현금을 고집하지 않고 신용카드를 사용함으로써 세제 지원도 받고, 신용카드사에서 제공하는 포인트, 마일리지를 쌓을 수 있어 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다. 그러나 카드 포인트의 유효기간은 보통 5년(60개월) 또는 신용카드사 및 적립카드(OK 캐시백, GS&POINT, E1, SK엔크린 등), 포인트 종류에 따라 유효기간만 다르지 모두 소멸시효가 있습니다. 평소 비행기 이용이 많지 않은 소비자는 쌓기 어려운 항공사의 마일리지도 10년~12년 수준으로 결코 길지 않..
2019년 새롭게 달라진 청년우대형 청약통장 완벽정리 기존 주택청약통장은 누구나 가입할 수 있지만, 청년우대형 청약통장은 오로지 청년만 가입할 수 있는 주택청약종합저축 상품으로 기존 청약통장보다 가입 기간이 2년 이상인 경우 연 3.3% 이율과 비과세 혜택을 적용받을 수 있어 많은 청년이 가입했습니다. 다만 가입 연령과 요건이 까다로운 단점이 있어 청년 우대형 청약통장을 개설하지 못한 청년들이 많았습니다. 이런 문제점 해결을 위해 국토부에서는 올해 1월 2일부터 가입 연령을 확대하고, 무주택 세대주 요건 등 더 많은 청년이 가입할 수 있도록 청년우대형 청약통장 가입 요건을 완화했습니다. 그럼 지금부터 지난해와 달리 청년우대형 청약통장이 어떻게 달라졌는지 살펴보도록 하겠습니다. 2019년 청년우대형 청약통..
연말정산 월세 현금영수증 신청 취소, 세액공제 처리 방법 2018년 귀속 연말정산은 만족할 만한 결과는 얻으셨나요? 이번 연말정산이 종료되고 너무나 많은 분들이 홈택스를 통해 주택임차료 현금영수증 신청을 한 뒤, 자신은 월세 세액공제 신청을 정상적으로 한 것으로 착각하는 경우가 많습니다. 잘못된 정보를 전달하는 블로그에서 글을 읽고서 그대로 따라하는 경우가 대다수이며, 자신이 조금만 관심을 가지고 소득공제 · 세액공제의 차이점만 알아도 하지 않을 실수를 범하고 맙니다. ① 국세청 홈택스 주택임차료 현금영수증 신청 방법은 소득공제 ② 월세액 세액공제 명세서 작성 및 등본, 계약서 사본, 지급 내역을 연말정산 때 제출했다면 세액공제 쉽게 말해 소득공제는 근로자의 세액을 계산하기 전 소득 중 일부를 공제하여 ..