2019년 새롭게 달라진 청년우대형 청약통장 완벽정리

2019년 새롭게 달라진 청년우대형 청약통장 완벽정리

 기존 주택청약통장은 누구나 가입할 수 있지만, 청년우대형 청약통장은 오로지 청년만 가입할 수 있는 주택청약종합저축 상품으로 기존 청약통장보다 가입 기간이 2년 이상인 경우 연 3.3% 이율과 비과세 혜택을 적용받을 수 있어 많은 청년이 가입했습니다.

 다만 가입 연령과 요건이 까다로운 단점이 있어 청년 우대형 청약통장을 개설하지 못한 청년들이 많았습니다. 이런 문제점 해결을 위해 국토부에서는 올해 1월 2일부터 가입 연령을 확대하고, 무주택 세대주 요건 등 더 많은 청년이 가입할 수 있도록 청년우대형 청약통장 가입 요건을 완화했습니다.

 그럼 지금부터 지난해와 달리 청년우대형 청약통장이 어떻게 달라졌는지 살펴보도록 하겠습니다.

2019년 청년우대형 청약통장 가입조건 완화

 가입 연령이 기존 19세 이상 29세 이하에서 19세 이상 34세 이하(병역기간 최대 6년)까지 확대되어, 학업과 군대를 이유로 30대에 취업하는 청년도 청년우대형 청약통장에 가입할 수 있도록 변경되었습니다.

 즉, 혜택은 기존과 동일하고 가입할 수 있는 자격이 늘어났으며, 기존 무주택세대주 요건도 특정 조건에 한해 꼭 세대주가 아니어도 가입할 수 있습니다. 가령 무주택이며 3년 이내 세대주가 되거나, 무주택가구의 세대원도 가입할 수 있게 된 것이죠.

2019년 새롭게 변경되는 청년우대형 청약통장 가입 요건

구 분	변경 전	변경 후
가입 연령	만 19세-29세(병역기간 인정)	만 19세-34세(병역기간 인정)
세대주 요건	무주택 세대주	- 무주택 세대주  - 무주택 세대원으로, 가입 후 3년 내 세대주 예정자  - 무주택가구의 세대원

 2019년 새롭게 변경된 가입 요건을 반영한 청년우대형 청약통장 가입 조건은 다음과 같습니다.

구 분		상 세 조 건
가입대상	나이	- 만 19세 이상 부터 만 34세 이하
	소득	- 연소득 3,000만원 이하
	세대주 요건	- 본인 명의로 된 주택이 없는 무주택 세대주  - 무주택이며 3년 이내 세대주가 될 예정인 자  - 무주택가구의 세대원
가입가능 기간		2018년 7월 31일부터 2021년 12월 31일까지

 가입 요건만 충족된다면 기존 주택청약종합저축 상품을 가입한 청년도 청년우대형 청약통장으로 전환해 혜택을 받을 수 있습니다.

 많은분들이 새롭게 변경된 가입 요건에서 3년 이내 세대주가 될 예정인 자에 대한 정확한 의미를 궁금해합니다. 이는 현재 무주택 세대주 또는 무주택가구의 세대원이 아닌 청년이라도 3년 이내로 취업으로 인한 이사, 결혼 등 무주택 세대주가 될 예정이라면 유주택자인 부모님 집에 거주하고 있더라도 가입할 수 있다는 의미입니다. 

 즉, 무주택가구의 세대원이 아닌 유주택가구의 세대원도 가입할 수 있으며, 3년 내 세대주로 변경만 하면 아무런 문제가 없습니다. 만약 3년 내 무주택 세대주임을 증명하지 못한다면 해지 또는 만기 시 일반 주택청약통장과 동일한 금리를 적용 받습니다.

청년우대형 청약통장 혜택 비교

 청년을 위한 청약저축인 만큼 일반 주택청약저축보다 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 바로 높은 이율과 비과세 혜택입니다.

가입기간	주택청약종합저축 이율	청년 우대형 청약통장 이율
1개월 이내	무이자	무이자
1개월 초과 1년 미만	연 1.0%	연 2.5%
1개월 이상 2년 미만	연 1.5%	연 3.0%
2년 이상 10년 이내	연 1.8%	연 3.3%
10년 초과	연 1.8%	연 1.8%

 납입원금 5,000만원 한도 내에서 신규가입일로부터 2년 이상인 경우 가입일로부터 10년 이내에 무주택인 기간만 일반 주택청약종합저축 이율에 우대이율 1.5% 포인트를 더한 이율을 적용받게 됩니다.

 또한 조세특례제한법 제87조에서 정하는 바에 따라 2년 이상 유지 시 이자소득 500만원 및 원금 연 600만원에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 기본 이자율 대비 2배 가량 차이가 나고, 요건 충족 시 비과세 혜택까지 받을 수 있어 해지 또는 만기 시 받을 수 있는 이자는 2배 이상 차이가 날 수 있습니다.

10년간 매달 납입했을 때 이자 비교

청년우대통장 500만원 비과세, 나머지 이자과세 15.4% 적용 후 이자 금액표

구 분	매월 10만원 납입	매월 30만원 납입	매월 50만원 납입
일반 주택청약종합저축	921,294원	1,763,882원	4,606,470원
청년우대형 청약통장	1,996,500원	5,837,117원	9,215,195원

 매월 10만원, 10년간 납입 시 원금은 1,200만원으로 일반 주택청약통장과 동일하지만 이자는 기존 청약통장은 92만원, 청년우대형 통장은 199만원으로 무려 두배가 넘는 이자액 차이가 있습니다.

 자세히 살펴보면 이자율이 일반 1.8%, 청년우대형은 3.3%를 받는 것도 있지만, 발생한 이자에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 큰 차이가 발생합니다.

 기존 청약저축 세전 이자는 1,098,000원이지만, 여기서 이자과세 15.4%를 내기 때문에 실제 청약자가 받는 이자는 921,294원 밖에 되지 않죠. 가뜩이나 청년우대형 대비 이율이 낮은데, 세금으로 -167,706원을 내기 때문에 자격 요건을 갖춘 청년이라면 반드시 청년우대형으로 가입하셔야 합니다.

 마찬가지로 매월 30만원, 10년간 납입 시 기존 청약저축은 1,763,882원, 청년우대형은 5,837,117원을 받게 됩니다. 이자 차액이 무려 세 배가 넘습니다.

 기존 청약저축은 세전 이자 3,267,000원, 여기서 일반과세로 -503,118원을 세금으로 내면 실제 받는 금액은 1,763,882원 입니다.

 반면 청년우대형은 세전 이자 5,989,500원에서 500만원까지는 비과세, 나머지 989,500원에 대한 일반과세로 152,383원 세금을 내면, 10년 만기 또는 해지시 5,837,117원을 받게 됩니다.

 참고로 주택청약종합저축 세금우대 가입은 2014년 12월 31일부로 폐지 되었습니다. 신규 가입은 물론 기존 가입자도 세금 우대한도를 설정하여, 그 금액에 도달한 경우 더 이상 입금되지 않으므로, 청약저축 가입자 대부분 세금 우대한도를 해지하고 추가 불입했을 것으로 추측합니다.

 이 때문에 여기서 계산한 이자 금액은 일반 청약저축인 경우 발생한 이자액에 대해 모두 일반과세 15.4%를 적용하여 계산했으므로, 참고해주시기 바랍니다.

 청년우대형 비과세 혜택을 받을 수 있는 최대 납입금(연간 원금 600만원 한도)인 50만원을 매월 10년간 납입했다면, 세전 이자 9,982,500에서 비과세 한도액인 500만원 이상 금액, 즉 4,982,500원에 대한 이자 과세 767,305원을 제외하고 9,215,195원을 이자로 받게 됩니다.

청년우대형 청약통장 가입 필요 서류

 가입 조건 및 혜택을 모두 확인했다면 청년우대형 청약통장을 가입하셔야겠죠? 청년우대형 청약통장을 가입하기 위해서는 은행에 직접 방문하여 가입하셔야 합니다. 비대면 가입 같은 건 없어요!

 청년우대형 청약통장 취급 은행은 다음과 같습니다.

우리은행/KB국민은행/신한은행/IBK기업은행/NH농협은행/KEB하나은행/부산은행/대구은행/경남은행

 올해 가입 요건은 조금 달라졌으나, 서류와 취급 은행은 변동 사항이 없습니다. 필요 서류를 구비하여 위 취급은행 중 가까운 지점을 내방하여 가입하시면 됩니다.

1. 발급일로부터 3개월 이내의 주민등록등본

 2. 무주택확인서

 3. ISA 가입용 소득확인증명서

 4. 신분증

 5. 병역증명서 (필요 시)

 주민등록등본 및 병역증명서는 정부24 또는 민원24에서 발급 받을 수 있고, ISA 가입용 소득확인증명서는 국세청 홈택스에서 발급 받을 수 있습니다. 발급 방법은 아래 TIP 링크 글을 참고하시기 바랍니다.

 주의하실 점은 주민등록등본 발급 시 반드시 주민등록번호 뒷자리가 나오게 발급 받으셔야하고, 병역증명서(병적증명서)는 만34세 이하인 경우 발급 받으실 필요는 없습니다.

 청년우대 청약통장 가입 요건인 만 34세를 초과한 청년은 병역기간(최대 6년)을 제외한 나이로 계산하므로 기존 나이 제한을 넘지 않는다면 별도로 갖추지 않아도 된다는 의미죠. 따라서 대부분의 청년은 주민등록등본과 소득확인서만 준비하시면 됩니다.

 함께보면 좋은 TIP

① 정부24, 주민등록등본 무료 발급 방법

② 소득금액증명서 발급, 국세청 홈택스

③ 병적증명서 인터넷 발급 (중소기업 소득세 감면/운전경력 인정)

④ 중소기업 취업 청년소득세 감면 제도신청 서류 및 방법

 무주택확인서는 일반 주택청약종합저축 가입과 동일하게 무주택 세대주임을 확인하고 이후 소득공제 혜택을 받기 위해 필요한 서류입니다.

 청년우대형 청약통장은 연간 총 납입금액 중 최대 40%를 소득공제 받을 수 있는데 연간 최대 96만원까지 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 청년우대 청약저축 개설 시 제출한 서류에 대해 거짓이 있을 경우 해지될 수 있다는 것에 대한 동의서라고 보시면 됩니다.

 그렇다면 통장 개설 후 유주택자가 되거나 소득이 3,000만원을 넘으면 자동으로 해지될까요? 소득 기준은 가입 당시에만 요건을 충족하면 되고, 유주택자가 되면 소득공제에 대한 혜택만 받지 못합니다.

 이처럼 청년이라면 최대 3.3%의 이자율과 비과세 혜택을 누릴 수 있으며, 가입 역시 자격 요건에 충족하고 필요 서류만 잘 준비하여 수탁 은행에 방문하면 쉽게 개설할 수 있어 매력적입니다.

 현재 청약통장이 없거나 기존 청약통장을 보유한 청년이라면 이번 기회에 청년우대형 청약통장을 개설하거나 전환해보시는 건 어떨까요?